Bankreife für Gründer
Dann sprich ihre Sprache. TrioConsens prüft dein Vorhaben nach echten Bankkriterien, zeigt dir jede Lücke und macht dich bankreif — bevor du im Gespräch sitzt.
Kostenlos prüfen — 10 Minuten → Kostenlos · Ergebnis sofort · ohne AnmeldungEhrlich, auch unbequem: Wenn ein Bankkredit für dein Vorhaben unrealistisch ist, sagen wir das — und zeigen den Weg, der passt.
TrioConsens ist eine Selbstprüfungs-Software für Gründer: Keine Anlage-, Finanz- oder Kreditberatung, keine Vermögensverwaltung, keine Kreditvermittlung. Wir verwahren keine Kundengelder und vergeben keine Kredite.
Andere Tools bewerten dich und lassen dich allein. TrioConsens führt dich Schritt für Schritt zur Finanzierbarkeit.
„Ich habe jahrelang auf der anderen Seite des Schreibtischs gesessen — als Bankmitarbeiter und Kreditvermittler. Ich weiß, welche Anträge durchgehen und welche in den ersten fünf Minuten scheitern."
Dreh eine Kachel um und lies, was sich hinter dem Score-Band verbirgt.
Wesentliche Unterlagen fehlen. Die Geschäftsidee ist noch nicht bankfähig formuliert — Banken können das Vorhaben nicht bewerten.
Grundlagen erkennbar, aber Lücken in Finanzplanung und Absicherung. Ein Kreditantrag hätte wenig Aussicht auf Erfolg.
Einzelne Dimensionen bereits stark. Gezielte Nacharbeit in zwei bis drei Bereichen hebt dich deutlich.
Konkrete Hebel identifiziert. Jetzt das Bankgespräch gezielt vorbereiten — die Lücken sind überschaubar.
Wenige gezielte Optimierungen trennen dich vom Ziel. Letzte Feinarbeit — dann steht der Antrag.
Dein Vorhaben hält einer Kreditprüfung stand. Du bist bereit für das Bankgespräch — mit Substanz, nicht Hoffnung.
Herausragend aufgestellt. Optimale Verhandlungsposition — Konditionen vergleichen lohnt sich.
Score-Bänder Engine v1.8. Ab 75 Punkten Bankreife-Bereich.
QuickCheck und Full Audit sind kostenlos. Premium begleitet dich danach weiter — durch Banktermine, Jahresabschlüsse und Wachstum.
Jede Bank prüft nach demselben Raster. Scroll langsam nach unten — so setzt sich dein Profil zusammen.
Kein Text über Funktionen — hier laufen sie. Vier Ausschnitte aus deinem Dashboard.
Darstellung mit Beispieldaten — deine Werte entstehen aus deinen Antworten, zu 100 % regelbasiert.
Kein Werbeversprechen — probier die Logik selbst aus. Tipp abgeben, Karte dreht sich, Prüfer-Sicht lesen.
Jede Karte zeigt dir auf der Rückseite echte Beispielwerte und was dahinter steckt.
Ohne Anmeldung nutzbar — grobe Orientierung, keine Steuer- oder Rechtsberatung.
318 Bankkriterien (Katalog v4.12.0), Engine v1.8. Der Score stellt keine Kreditzusage dar.
Die meisten Gründer erfahren erst vom Finanzamt, was sie schulden — Monate zu spät. Der Liquiditätskalender in Premium zeigt dir jeden Zahlungstermin, bevor er kommt.
Das Finanzamt schätzt deinen Gewinn — und fordert Vorauszahlungen, oft rückwirkend für Quartale, die schon vorbei sind. Wer das nicht einplant, hat plötzlich eine vierstellige Nachzahlung auf dem Tisch.
Unter 25.000 € Umsatz kannst du auf die Umsatzsteuer verzichten. Klingt gut — aber wenn du investierst, verschenkst du damit tausende Euro Vorsteuerabzug. Die richtige Entscheidung hängt von deinem konkreten Geschäftsmodell ab.
Familienversichert bleiben geht nur bis 520 €/Monat Gewinn. Danach: freiwillig gesetzlich, Mindestbeitrag ab ca. 230 €/Monat. Wer die Grenze nicht im Blick hat, bekommt eine Nachforderung der Krankenkasse.
Die IHK-Erstfestsetzung kommt 12–18 Monate nach Gründung — basierend auf deinem Gewerbeertrag, den du längst vergessen hast. Je nach Kammer und Gewinn: 150 bis über 1.000 €, auf einen Schlag.
Handwerker und arbeitnehmerähnliche Selbstständige (ein Auftraggeber, keine Mitarbeiter) sind rentenversicherungspflichtig. Aktuell: ca. 650 €/Monat. Viele erfahren das erst durch den Bescheid der DRV.
1 % Säumniszuschlag pro angefangenem Monat. Bei 3.000 € Steuerschuld und 3 Monaten Verzug: 90 € — plus Verspätungszuschlag, plus Zinsen. Ein SEPA-Mandat beim Finanzamt verhindert das. Hast du eins?
Die fünf Fragen, die uns Gründerinnen und Gründer vor dem ersten Bankgespräch am häufigsten stellen. Kurz beantwortet, ohne Werbesprache.
Bankreif ist ein Vorhaben, das eine Bank nach ihren eigenen Maßstäben finanzieren kann — nicht eines, das eine gute Idee ist. Geprüft werden im Kern fünf Dinge: Kapitaldienstfähigkeit (kannst du Zins und Tilgung aus dem laufenden Geschäft bedienen?), Eigenkapitalanteil, persönliche Bonität, Plausibilität der Planzahlen und deine Qualifikation für genau dieses Geschäft. Rechtliche Grundlage der Prüfung: die Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 18 KWG und die EBA-Leitlinien zur Kreditvergabe und Überwachung (EBA/GL/2020/06).
Selten wegen der Idee — meist wegen Struktur. Die häufigsten Gründe: zu wenig Eigenkapital, eine Planung, deren Kapitaldienst rechnerisch nicht aufgeht, negative Schufa-Merkmale, fehlende Branchen- oder Führungserfahrung, unplausible Umsatzannahmen ohne Herleitung, fehlende Zulassungen oder Nachweise.
Entscheidend ist die Reihenfolge: Ein einzelnes Ausschlusskriterium führt zur Ablehnung, unabhängig davon, wie gut der Rest aussieht. Ein vollständiger Businessplan mit einem Ausschlusskriterium im Hintergrund ist ein vollständiger Businessplan, der abgelehnt wird.
Es ist ein anderer Job. Die Gründerplattform von BMWK und KfW beantwortet: Wie schreibe ich einen Businessplan? Sie ist kostenlos, staatlich, mit Finanzplan-Generator — und für die meisten Gründungen der richtige Startpunkt. Wir haben nichts Besseres anzubieten und empfehlen sie ausdrücklich.
TrioConsens beantwortet die andere Frage: Werde ich abgelehnt — und warum? Wir prüfen nicht das Dokument auf Vollständigkeit, sondern dich auf Kreditfähigkeit. Und wir dürfen dir sagen, was eine Förderplattform nicht sagen kann: Geh jetzt noch nicht zur Bank.
Empfohlene Reihenfolge: Businessplan auf der Gründerplattform schreiben → Bankreife hier prüfen → dann ins Bankgespräch. Ausführlicher Vergleich, inklusive der Punkte, in denen die Gründerplattform besser ist →
Nein. Der Score wird zu 100 % regelbasiert berechnet: 207 Bankkriterien mit festen Punktwerten in sechs Dimensionen — Finanzplanung, Risikoprofil, Marktverständnis, Teamstärke, Umsetzungskraft, Branchenkenntnis. Gleiche Eingaben ergeben immer denselben Score.
KI-Komponenten erklären dein Ergebnis und formulieren Texte. Sie bewerten nicht und ändern keinen Punktwert. Das ist bewusst so gebaut: Bei automatisierten Einzelentscheidungen gelten Art. 22 DSGVO und der EU AI Act — ein nachvollziehbares Regelwerk ist prüfbar, ein Sprachmodell nicht.
Der QuickCheck (rund 10 Minuten, ohne Anmeldung) und das vollständige Audit (etwa 30 Minuten, Ergebnis und Report nach kostenloser Anmeldung) sind kostenlos. Premium begleitet dich danach bis zur Finanzierung: regulär 149 € pro Jahr oder 19,99 € pro Monat — bis zum 01.09.2026 als Startangebot kostenlos.
Der Vergleich, der zählt, ist nicht 149 € gegen kostenlos. Es ist 149 € gegen eine abgelehnte Finanzierung, gegen 800–2.500 € Gründungsberatung, gegen Monate Verzögerung.
Keine Steuer- oder Rechtsberatung. Kein Kreditangebot und keine Kreditzusage.