TRIOCONSENS
Bankkriterien erklärt

Was prüft die Bank bei Gründern wirklich?

Banken begründen selten. Hier erklären wir die wichtigsten Prüfkriterien so, wie sie in der Kreditabteilung wirklich gelesen werden — mit den typischen Fehlern und deinen Hebeln. Geschrieben aus der Praxis eines Ex-Bankers.

Was prüft die Bank bei deiner Liquiditätsreserve?Wie viele Monate Fixkosten deine Reserve decken sollte und warum die Kreditabteilung genau darauf schaut: Bank-Logik, typische Gründerfehler, konkrete Hebel. Was prüft die Bank bei deiner Branchenerfahrung?Warum Branchenerfahrung für die Bank das stärkste Signal deiner fachlichen Eignung ist: die Innenlogik der Kreditprüfung, typische Fehler, konkrete Hebel. Was prüft die Bank bei deiner Gründungserfahrung?Wie die Bank Gründungserfahrung bewertet, auch gescheiterte Gründungen: die Innenlogik der Kreditprüfung und was Erstgründer gezielt kompensieren können. Was prüft die Bank bei deinen kaufmännischen Kenntnissen?Warum die Bank dein kaufmännisches Verständnis im Kreditgespräch testet: worauf die Kreditabteilung achtet und wie du deine Kenntnisse glaubhaft belegst. Was prüft die Bank beim Eigenkapital?Was zählt für die Bank als nutzbares Eigenkapital? Ein Ex-Banker erklärt, wie die Kreditabteilung deine Mittel bewertet – und wie du deine Quote stärkst. Was prüft die Bank bei den Sicherheiten?Welche Sicherheiten akzeptiert die Bank beim Gründerkredit? Ein Ex-Banker erklärt Beleihungswerte, typische Gründerfehler und Wege ohne eigene Immobilie. Was prüft die Bank bei der Schufa und deiner persönlichen Bonität?Wie die Bank deine Schufa liest: welche Einträge kritisch sind und welche falschen oder erledigten Einträge du vor dem Kreditgespräch korrigieren lassen kannst – erklärt aus Sicht der Kreditabteilung. Was prüft die Bank bei der Tilgungsquelle?Woraus zahlst du den Gründerkredit zurück? Ein Ex-Banker erklärt, wie die Bank Tilgungsquelle und Kapitaldienstfähigkeit prüft – und was deinen Plan trägt. Was prüft die Bank bei deiner Preiskalkulation?Warum die Kreditabteilung deine Preiskalkulation hinterfragt, welche Fehler Gründer dabei machen und wie du deinen Preis aus Kundensicht überzeugend begründest. Was prüft die Bank bei deiner Preissetzungsmacht?Preissetzungsmacht aus Banksicht: Warum die Kreditabteilung wissen will, ob du Preise durchsetzen kannst – typische Gründerfehler und konkrete Hebel dagegen. Was prüft die Bank bei deiner Wettbewerbsanalyse?Wettbewerbsanalyse im Businessplan: Warum 'keine Konkurrenz' für die Bank ein Warnsignal ist und wie du den Wettbewerb ehrlich und überzeugend darstellst. Was prüft die Bank bei der Kopierbarkeit deines Geschäftsmodells?Kopierbarkeit aus Banksicht: Warum die Kreditabteilung fragt, was passiert, wenn dich ein Wettbewerber kopiert – und welche Schutzbarrieren wirklich zählen. Was prüft die Bank bei der Marktgröße?Wie Banken die Marktgröße in deinem Businessplan prüfen: worauf die Kreditabteilung achtet, typische Gründerfehler und wie du deinen Markt belastbar belegst. Was prüft die Bank beim Erlösmodell?Warum die Bank dein Erlösmodell genau prüft: wie die Kreditabteilung Umsatzquellen bewertet, welche Fehler Gründer machen und was eine gute Antwort ausmacht. Was prüft die Bank bei der Skalierbarkeit?Skalierbarkeit im Bankgespräch: warum die Kreditabteilung prüft, ob dein Umsatz ohne proportionalen Aufwand wachsen kann – und wie du das glaubwürdig belegst. Was prüft die Bank beim Kundenstamm?Was ein bestehender Kundenstamm bei der Kreditprüfung wert ist: wie Banken erste Kunden, Umsätze und Vorverträge lesen – und wie du ohne Kunden punktest. Was prüft die Bank bei der Personenabhängigkeit deines Geschäftsmodells?Personenabhängigkeit im Geschäftsmodell: Warum die Bank sie als Kreditrisiko liest, welche Fehler Gründer machen und wie du die Abhängigkeit gezielt senkst. Was prüft die Bank bei Krankheitsausfall des Gründers?Mehrwöchiger Krankheitsausfall: Warum die Bank deine Ausfallsicherheit prüft, welche Fehler Gründer machen und wie du eine belastbare Vertretung nachweist. Was prüft die Bank bei der zweiten Führungsebene?Zweite Führungsebene: Warum die Bank nach Vertretung und Führungsstruktur fragt, was kleine Teams glaubwürdig zeigen können und welche Hebel wirklich helfen. Was prüft die Bank bei förder- oder trendgetriebener Nachfrage?Nachfrage durch Förderung, Gesetz oder Trend: Warum die Bank das kritisch prüft, welche Fehler Gründer machen und wie du tragfähigen Bedarf nachweist.
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Erklärungen der üblichen Bank-Prüfpraxis zur Orientierung — keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.